BNM Tetapkan Tarikh Akhir 30 Jun 2028: QR Tertutup Ditamatkan, Satu Kod QR Sahaja

Dasar baharu ini terkandung dalam dokumen Interoperable Fund Transfer Framework (IFTF) yang diterbitkan oleh BNM pada 30 Jun 2026. Rangka kerja ini bertujuan mewujudkan ekosistem pembayaran digital yang lebih cekap, selamat, inklusif dan mesra pengguna serta peniaga di seluruh Malaysia.

Pada masa ini, ramai peniaga masih terpaksa memaparkan pelbagai kod QR berbeza di kaunter mereka. Ada yang khusus untuk bank tertentu, ada pula untuk e-wallet seperti GrabPay, Touch ’n Go eWallet, Boost, ShopeePay dan lain-lain. Keadaan ini sering menimbulkan kekeliruan kepada pengguna yang perlu memastikan sama ada kod QR itu serasi dengan aplikasi yang mereka gunakan. Rangkaian QR tertutup ini hanya berfungsi dalam ekosistem penyedia masing-masing, menyebabkan pemecahan pasaran dan pengalaman pengguna yang kurang lancar.

Butiran Utama Arahan BNM

Menurut dasar IFTF, institusi yang terlibat termasuk bank, bank Islamik, institusi kewangan pembangunan, pengeluar e-wang, pengendali sistem pembayaran dan pemeroleh peniaga (merchant acquirers) tidak lagi dibenarkan mengendalikan atau menawarkan rangkaian QR proprietari.

Semua transaksi QR domestik mesti disokong melalui infrastruktur pembayaran bersama yang dikendalikan oleh Payments Network Malaysia (PayNet), khususnya DuitNow QR yang berasaskan Real-time Retail Payments Platform (RPP).

Dalam tempoh peralihan dua tahun sehingga 30 Jun 2028, institusi yang masih mengendalikan QR proprietari dilarang mendaftarkan peniaga baharu ke dalam rangkaian eksklusif mereka. Selepas tarikh akhir tersebut, rangkaian QR tertutup mesti ditamatkan sepenuhnya.

Apa yang Akan Berubah?

Selepas peralihan penuh, pengguna tidak lagi perlu risau sama ada kod QR di kedai itu boleh diimbas dengan aplikasi bank atau e-wallet tertentu. Satu kod QR sahaja sudah mencukupi untuk menerima pembayaran daripada mana-mana bank atau e-wallet yang menyertai rangkaian bersama.

Penting untuk ditegaskan bahawa DuitNow QR tidak akan ditamatkan. Sebaliknya, ia akan menjadi standard utama dan tulang belakang bagi semua pembayaran QR domestik di Malaysia. Langkah ini akan menghapuskan keperluan untuk memaparkan berbilang kod QR di satu-satu premis perniagaan.

Tempoh Peralihan Dua Tahun

BNM memberikan tempoh peralihan yang munasabah selama dua tahun untuk membolehkan semua pihak membuat persediaan teknikal yang secukupnya. Semasa tempoh ini:

• Peniaga sedia ada yang sudah berada dalam rangkaian QR proprietari masih boleh meneruskan operasi sehingga tarikh akhir.
• Tiada pendaftaran peniaga baharu dibenarkan dalam sistem eksklusif.
• Institusi perlu memastikan aplikasi mereka menyokong penuh DuitNow QR dan infrastruktur RPP.
• Peniaga digalakkan untuk mula beralih ke rangkaian bersama seawal mungkin.

Selepas 30 Jun 2028, sebarang percubaan untuk mengekalkan atau menawarkan QR proprietari akan melanggar dasar BNM.

Manfaat kepada Pengguna

Bagi rakyat Malaysia, perubahan ini akan membawa banyak kemudahan harian:

• Tidak lagi perlu memeriksa keserasian kod QR dengan aplikasi yang digunakan.
• Proses pembayaran menjadi lebih pantas dan lancar di mana-mana sahaja.
• Mengurangkan risiko kesilapan atau kelewatan semasa transaksi.
• Pengalaman pembayaran digital yang lebih konsisten dan mesra pengguna.

Manfaat kepada Peniaga dan Perniagaan Kecil

Peniaga, terutamanya PKS, akan mendapat manfaat besar daripada penyeragaman ini:

• Tidak perlu lagi mencetak dan memaparkan pelbagai kod QR berbeza di kaunter.
• Satu kod QR DuitNow sahaja sudah mencukupi untuk menerima pembayaran daripada hampir semua bank dan e-wallet utama.
• Kos pengurusan dan pencetakan kod QR dapat dikurangkan dengan ketara.
• Potensi peningkatan jualan kerana lebih ramai pelanggan boleh membayar dengan mudah tanpa sebarang halangan teknikal.

Implikasi kepada Bank dan Pengeluar E-Wallet

Bank-bank dan syarikat e-wallet perlu melabur dalam integrasi penuh dengan infrastruktur PayNet. Mereka masih boleh bersaing dari segi ciri aplikasi, ganjaran, kadar fi, kempen dan perkhidmatan tambahan. Namun, infrastruktur QR asas mesti seragam mengikut standard kebangsaan.

Langkah ini juga menggalakkan persaingan yang lebih adil kerana tiada lagi kelebihan eksklusif daripada rangkaian tertutup. Semua pemain akan bersaing di peringkat perkhidmatan dan inovasi, bukan lagi di peringkat infrastruktur.

Objektif Utama Rangka Kerja IFTF

Rangka kerja Interoperable Fund Transfer Framework ini bukan sahaja meliputi QR, tetapi juga merangkumi:

• Pemindahan dana akaun-ke-akaun (A2A) yang saling beroperasi.
• Perlindungan pengguna yang lebih kukuh termasuk had transaksi, pemberitahuan serta-merta, semakan baki masa nyata dan pendedahan harga yang jelas.
• Akses yang adil dan terbuka kepada infrastruktur pembayaran bersama.
• Mengurangkan risiko pemecahan pasaran dan mengukuhkan daya tahan sistem pembayaran negara.
• Persediaan untuk pembayaran rentas sempadan yang akan mengikut timeline pelancaran Nexus.

BNM menegaskan bahawa pendekatan “co-opetition” — kerjasama di peringkat infrastruktur sambil bersaing di peringkat perkhidmatan — adalah kunci untuk membina ekosistem pembayaran yang cekap, inovatif dan berdaya saing.

Reaksi dan Pandangan Umum

Langkah BNM ini mendapat sambutan positif daripada pelbagai pihak kerana ia selaras dengan trend global ke arah pembayaran yang lebih terbuka dan mesra pengguna. Ramai pengguna dan peniaga sudah lama mengadu tentang kesulitan mempunyai pelbagai kod QR di satu-satu premis.

Dengan tarikh akhir yang jelas pada 30 Jun 2028, semua pihak mempunyai masa yang mencukupi untuk membuat persediaan tanpa gangguan mendadak kepada operasi harian mereka.

Kesimpulan

Pengumuman BNM pada 30 Jun 2026 menandakan satu lagi langkah penting dalam transformasi digital kewangan Malaysia. Dengan penamatan rangkaian QR tertutup menjelang 30 Jun 2028, negara ini akan mempunyai sistem pembayaran QR yang benar-benar seragam, mudah, cekap dan selamat.

Pengguna akan menikmati pengalaman pembayaran yang lebih lancar, manakala peniaga akan menikmati operasi yang lebih ringkas dan kos efektif. Institusi kewangan pula perlu terus berinovasi dalam perkhidmatan nilai tambah untuk kekal berdaya saing dalam pasaran yang lebih terbuka.

Bagi mereka yang terlibat dalam ekosistem pembayaran — sama ada sebagai pengguna, peniaga atau penyedia perkhidmatan — kini adalah masa yang sesuai untuk mula memahami dan bersedia dengan perubahan besar ini. DuitNow QR akan terus menjadi pilihan utama, dan masa depan pembayaran digital Malaysia kelihatan lebih cerah dan bersatu.

Maklumat lanjut mengenai dasar ini boleh diperoleh melalui laman web rasmi Bank Negara Malaysia di www.bnm.gov.my.